Starling Bank multado con 39 millones de dólares por “facilitar delitos financieros”
Starling Bank, un popular banco retador con sede en el Reino Unido, ha recibido una multa de £29 millones del regulador financiero del país (alrededor de $39 millones al tipo de cambio actual). La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) descubrió que la startup no tenía controles adecuados sobre delitos financieros entre 2021 y 2023.
Starling existe desde hace más de una década. Pero la FCA comenzó a prestar atención a los bancos retadores con una revisión amplia de los controles de delitos financieros en 2021.
El momento de la revisión se produjo unos meses después de que la fintech alemana Wirecard, otra empresa que había obtenido una licencia bancaria, implosionara. Tras acusaciones de malas prácticas contables, Wirecard se declaró en quiebra y anunció que faltaban 1.900 millones de euros.
Lo más probable es que la FCA no quiera encontrarse en la misma situación que BaFin, el regulador financiero alemán. Es por eso que hemos visto un mayor nivel de escrutinio sobre las nuevas empresas de tecnología financiera en el Reino Unido y Europa en los últimos años.
Volviendo a la situación de Starling, la FCA ha identificado deficiencias en sus procesos contra el lavado de dinero.
El regulador pidió anteriormente a Starling que dejara de aceptar clientes de alto riesgo hasta que arreglara sus procesos contra el lavado de dinero. Sin embargo, alrededor de 49.000 clientes de alto riesgo lograron abrir cuentas Starling entre septiembre de 2021 y noviembre de 2023.
En total, clientes de alto riesgo abrieron 54.000 cuentas, según la FCA.
Informa que Starling pasó de 43.000 clientes a 3,6 millones en 2023. En su sitio web, la empresa dice ahora que tiene 4,2 millones de clientes.
“Los controles de investigación de sanciones financieras de Starling fueron sorprendentemente laxos. Dejó el sistema financiero completamente abierto a los delincuentes y a aquellos sujetos a sanciones”, dijo Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de Aplicación y Supervisión del Mercado de la FCA, en un comunicado de prensa anunciando la sanción. “Esto se agravó al no cumplir adecuadamente con los requisitos de la FCA que había acordado, que se implementaron para reducir el riesgo de que Starling facilitara los delitos financieros”.
Curiosamente, Starling está cooperando ya que la FCA dice que la multa se ha reducido en un 30%. La empresa acordó arreglar sus procesos para poder pagar una multa menor y seguir adelante.
“Me gustaría pedir disculpas por las fallas descritas por la FCA y asegurarles que hemos invertido mucho para arreglar las cosas, incluido el fortalecimiento de la gobernanza y las capacidades de nuestra junta directiva”, dijo el presidente de Starling, David Sproul, en un comunicado.
“Queremos asegurarles a nuestros clientes y empleados que se trata de cuestiones históricas. Hemos aprendido las lecciones de esta investigación y confiamos en que estos cambios y la fortaleza de nuestra franquicia nos colocan en una posición sólida para continuar ejecutando nuestra estrategia de crecimiento seguro y sostenible, respaldado por un sólido marco de control y gestión de riesgos”, agregó. .
Ahora quizás te preguntes qué está pasando en otro bancos retadores. Monzo, por ejemplo, también se ha enfrentado a investigaciones regulatorias en los últimos años. Pero después de dos años de investigación, la FCA abandonó su investigación penal.
En cuanto a Revolut, la FCA detectó algunas cuentas sospechosas en 2023, según el Financial Times. En aquel momento, la startup era una institución de dinero electrónico, no un banco. Pero el regulador le otorgó una licencia bancaria en el Reino Unido en julio de 2024, después de un largo proceso de solicitud.