Kenia multa a la filial local de la fintech báltica Eleving por engañar a los clientes
La autoridad de competencia de Kenia ha multado a la filial keniana del prestamista báltico Eleving por engañar a sus clientes, poniendo de relieve las continuas operaciones poco éticas de un sector de prestamistas digitales en el país a pesar de una nueva ley.
La Autoridad de Competencia de Kenia (CAK) impuso una multa de 84.120 dólares a Mogo Kenia, filial de Eleving, por violar la ley de competencia al engañar a los clientes y alterar secretamente las condiciones de los préstamos para obligarlos a pagar intereses adicionales.
La multa, aunque pequeña, pone de relieve cómo una gran cantidad de prestamistas digitales en la región han estado operando de manera poco ética y violando los derechos de privacidad, ignorando las regulaciones que entraron en vigor en 2022 para controlar a los prestamistas digitales poco éticos. La ley exige que todos los prestamistas en línea observen las leyes contra el lavado de dinero, protejan la privacidad del consumidor y los derechos de protección de datos, revelen todos los términos y cargos a los consumidores y obtengan licencias de operación.
Antes de esta ley, muchos prestamistas digitales aprovecharon lagunas jurídicas anteriores en las políticas para imponer altas tasas de interés, violar los derechos de privacidad de los clientes, utilizar prácticas crediticias predatorias y emplear técnicas arcaicas de recuperación de deudas que han dejado un rastro de prestatarios aterrorizados y, en un caso, , incluso un suicidio.
La multa llega tras una investigación de un año por parte del regulador después de que los clientes de Mogo presentaran quejas. La autoridad dijo que descubrió que Mogo había obligado a sus clientes a pagar más por los préstamos después de alterar los términos sin el conocimiento de los clientes.
En un caso, Mogo había calculado que los intereses debían pagarse en dólares estadounidenses, mientras que el préstamo se emitió en chelines kenianos, lo que, según afirma, generó pagos adicionales. Y en otro, el regulador dijo que Mogo “varió unilateralmente la tasa de interés del 2,5% (tasa fija) al 3,85% (saldo reductor)”, contraviniendo los términos del contrato. La compañía tampoco reveló de antemano los términos y su modelo de precios a los clientes, dijo el regulador.
Mogo, que también tiene operaciones en Lituania, Estonia, Rumania, Moldavia, Georgia, Armenia, Letonia y Uzbekistán, recibió instrucciones de reembolsar las cantidades excesivas que cobró a los denunciantes y recibió una advertencia.
Mogo le dijo a TechCrunch que no tenía la culpa y dijo que los clientes se inscribieron voluntariamente en préstamos denominados en dólares, que dejó de emitir en mayo. Sin embargo, no abordó las otras cuestiones planteadas, incluida la acusación de que estaba cambiando los términos de los préstamos sin el conocimiento previo de los clientes.
La empresa matriz de Mogo, Eleving Group, actualmente en proceso de salida a bolsa, reportó ingresos de €106 millones para el primer semestre del año.
Kenia alberga cientos de prestamistas digitales, pero hasta ahora solo ha otorgado licencias a 85 (Mogo es una de ellas), de las 730 empresas que han solicitado licencias desde marzo de 2022.
Mogo vende financiación de vehículos y de consumo, y opera a través de canales en línea y fuera de línea en Kenia, lo que permite a sus clientes realizar solicitudes iniciales a través de su sitio web, en sus puntos de venta físicos o a través de una red de agentes.
Mogo no es el único que ignora las regulaciones, ya que los detalles de la Oficina del Comisionado de Protección de Datos de Kenia muestran que varios prestamistas digitales continúan ignorando la ley.
Algunas personas han presentado quejas por recibir llamadas incesantes de agentes que comercializan préstamos de Platinum Credit y Premier Credit a pesar de haber solicitado ser eliminados de su base de datos. Mientras tanto, existen numerosos informes de cómo los agentes de Lendplus llamaban sin cesar para recuperar un préstamo tomado por otra parte.