El 28% de los usuarios de tarjetas de crédito todavía están pagando la factura de las vacaciones del año pasado.

Los estadounidenses tienden a gastar de más durante la temporada navideña.

De hecho, algunos prestatarios todavía están pagando sus deudas de las compras del año pasado.

Hasta ese momento, el 28% de los compradores que utilizaron tarjetas de crédito no han pagado los regalos que compraron para sus seres queridos el año pasado, según un informe de gastos navideños de NerdWallet. El sitio encuestó a más de 1.700 adultos en septiembre.

Sin embargo, se trata de una ligera mejora con respecto a 2023, cuando el 31% de los usuarios de tarjetas de crédito aún no habían liquidado sus saldos del año anterior.

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Los compradores navideños planean gastar más

El crecimiento de los saldos de las tarjetas de crédito también se ha desacelerado, según un informe trimestral separado sobre la industria crediticia de TransUnion publicado el martes.

Aunque los saldos generales de las tarjetas de crédito fueron un 6,9% más altos al final del tercer trimestre en comparación con el año anterior, eso es una mejora significativa con respecto al salto interanual del 15% del tercer trimestre de 2022 al tercer trimestre de 2023, descubrió TransUnion.

El saldo promedio por consumidor ahora es de $6,329, aumentando solo un 4,8% año tras año, en comparación con un aumento del 11,2% el año anterior y del 12,4% el año anterior.

“La gente se está sintiendo cómoda con esta vida pospandemia”, dijo Michele Raneri, vicepresidenta y jefa de investigación y consultoría de TransUnion en Estados Unidos. “A medida que la inflación ha vuelto a niveles más normales en los últimos meses, también ha significado que es menos probable que los consumidores dependan de estos productos crediticios para llegar a fin de mes”.

Los recientes aumentos salariales también han influido, según Paul Siegfried, vicepresidente senior y líder del negocio de tarjetas de crédito de TransUnion. Una inflación más baja y salarios más altos “pueden estar llevando a los consumidores hacia un equilibrio financiero”, dijo.

Aun así, se espera que el gasto entre el 1 de noviembre y el 31 de diciembre aumente a un total récord de entre 979.500 y 989.000 millones de dólares, según la Federación Nacional de Minoristas.

Los compradores pueden gastar $1,778 en promedio, un 8% más en comparación con el año pasado, según la encuesta minorista navideña de Deloitte. La mayoría se apoyará en el plástico: alrededor de tres cuartas partes, el 74%, de los consumidores planean utilizar tarjetas de crédito para realizar sus compras, según NerdWallet.

“Entre la compra de regalos y la reserva de viajes en temporada alta, las vacaciones son una época cara del año”, dijo Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet. Sin embargo, esta vez, “los compradores están fijando presupuestos estrictos y aprovechando las rebajas de temporada”.

“No existe una varita mágica, sólo tenemos que hacer las cosas difíciles”, dijo recientemente a CNBC Candy Valentino, autora de “The 9% Edge”. Básicamente, eso significa establecer un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos.

Valentino recomienda reasignar fondos de otras áreas (cancelando suscripciones no deseadas o negociando la reducción de los costos de servicios públicos) para ayudar a hacer espacio para los gastos navideños.

“Unos pocos cientos de dólares aquí y allá realmente suman”, dijo. Ese “alijo de efectivo es una forma de prepararse para no contraer nuevas deudas”.

Valentino también aconseja a los consumidores que comiencen sus compras navideñas ahora para aprovechar las ofertas y descuentos anticipados o intentar juntar fondos entre familiares o amigos para compartir el costo de los regalos navideños.

Luego, frene la tentación al mantenerse alejado del centro comercial y cancelar la suscripción a los correos electrónicos, optar por no recibir alertas de texto, desactivar las notificaciones automáticas en las aplicaciones minoristas y dejar de seguir las marcas en las redes sociales, dijo.

“Reducirá su necesidad y deseo de gastar”, dijo Valentino.

Si comienza la temporada navideña sin deudas, se encuentra en una “posición sólida” para aprovechar las recompensas de las tarjetas de crédito, dijo Rathner.

Las tarjetas de crédito que ofrecen recompensas como reembolsos en efectivo o bonos de inicio de sesión ofrecerán un mejor rendimiento de sus gastos navideños, dijo.

Sin embargo, si planea comprar artículos caros para obtener dichas bonificaciones, asegúrese de poder pagar el saldo en su totalidad para evitar caer en deudas navideñas, dijo Rathner.

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito del año pasado, lo primero que puede hacer es “buscar formas de reducir el interés que paga por esa deuda”, dijo Rathner de NerdWallet.

Una tarjeta de transferencia de saldo, por ejemplo, normalmente ofrece una tasa de porcentaje anual del 0% durante un período de tiempo, que generalmente abarca desde meses hasta incluso un año o más.

Si transfiere su deuda de una tarjeta de crédito de alta tasa, puede ayudarle a ahorrar cientos o incluso miles de dólares en pagos de intereses, dependiendo de cuánto debe, dijo Rather.

“Eso evita que la deuda crezca”, dijo.

Pero es necesario saldar la deuda en su totalidad antes de que finalice el período sin intereses para beneficiarse plenamente, señaló Rathner.

Además, hay algunas advertencias: generalmente es necesario tener un crédito de bueno a excelente para calificar para la transferencia de saldo y es posible que haya cargos involucrados. Una tarifa de transferencia suele ser del 3% al 5% del saldo que transfiere, dijo Rathner.

Si bien es posible que deba presupuestar ese detalle, “los ahorros en intereses podrían ser mayores que la tarifa que pagaría”, dijo.

De lo contrario, es posible que pueda consolidarlo en un préstamo personal con intereses más bajos, dependiendo de su solvencia. De manera similar, los titulares de tarjetas que mantienen su tasa de utilización (o la relación entre deuda y crédito total) por debajo del 30% de su crédito disponible pueden beneficiarse de una puntuación crediticia más alta, lo que allana el camino para préstamos de menor costo y mejores condiciones.

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