SmartBank obtiene 26 millones de dólares para su aplicación de gestión de finanzas personales
La mayoría de la población que envejece en Japón todavía prefiere usar efectivo para sus transacciones, según un informe reciente que cita datos del gobierno. En 2023, las transacciones sin efectivo en Japón ascendieron a 126,7 billones de yenes (885 mil millones de dólares), lo que representa el 39,3 por ciento de todo el gasto en el país, dijo el gobierno japonés. El gobierno espera que esa cifra alcance el 40 por ciento para 2025.
La iniciativa del gobierno japonés para aumentar las transacciones sin efectivo cuenta con el apoyo de una startup con sede en Tokio llamada SmartBank, que ofrece una aplicación y servicios que facilitan a las personas el cambio a pagos sin efectivo.
Shota Horii (CEO de SmartBank), junto con su hermano gemelo Yuta Horii (CTO) y Jun Taketani (CXO), fundaron la empresa en 2019 después de vender su empresa anterior, Fablic, a Rakuten en 2016. Mientras dirigían Fablic, los tres descubrieron que muchos usuarios todavía utilizaban efectivo para sus transacciones financieras cotidianas. Los fundadores lanzaron SmartBank en un esfuerzo por abordar un problema dentro de la industria de financiación al consumo en Japón.
Los principales usuarios objetivo de SmartBank son personas de entre 20 y 30 años que buscan administrar sus finanzas personales, así como parejas casadas que buscan administrar sus finanzas. Ahora la compañía dice que tiene más de 1 millón de descargas, pero no proporcionó el número de usuarios.
Su producto principal es una tarjeta prepago y una aplicación de gestión financiera que ofrece una cuenta de depósito. Sus tarjetas prepago incluyen B/43 My Card, la tarjeta de pago marca Visa para personas solteras; la Tarjeta Par B/43 para que los usuarios administren sus finanzas con sus parejas; y la Tarjeta B/43 Junior para adolescentes.
“Nuestra principal base de usuarios (que era B/43 My Card) son ahora los usuarios de B/43 Pair Card… esto es importante ya que los bancos en Japón no ofrecen cuentas bancarias conjuntas, y B/43 se ha convertido en la opción preferida. producto”, dijo Shimogawara.
La startup dijo el martes que ha recaudado 4.000 millones de JPY (26 millones de dólares), de los cuales 1.100 millones de JPY (7,2 millones de dólares) provienen de financiación de deuda y 2.900 millones de JPY (18,8 millones de dólares) de capital proporcionado por su actual inversor, Global Brain. El capital social proviene de un fondo formado con SMBC, uno de los bancos más grandes de Japón. En abril de 2024, SmartBank había recaudado un total de 5930 millones de JPY (38,5 millones de dólares) en capital y 1100 millones de JPY en deuda desde su creación. La startup utilizará el nuevo capital para duplicar la contratación de 49 empleados en octubre a alrededor de 100 empleados para 2025; La mitad de la fuerza laboral total será el equipo de ingeniería, dijo el director financiero de SmartBank, Yuta Shimogawara, en una entrevista exclusiva con TechCrunch.
La última financiación llega aproximadamente dos años y medio después de su Serie A, 20 millones de dólares, en julio de 2022. Desde entonces, la startup ha ampliado su base de usuarios y su oferta de productos con el objetivo de convertirse en una plataforma financiera integral como un banco, proporcionando una amplia gama de servicios financieros a los usuarios en el futuro.
El mes pasado, la compañía introdujo una función de lectura de recibos mediante IA mediante el uso de tecnología de IA generativa para transformar su aplicación en un asesor financiero impulsado por IA, dijo Chihaya Akaike, directora de operaciones comerciales de SmartBank. Esta función ayuda a los usuarios a comprender mejor sus finanzas, optimiza y automatiza las actividades financieras y les permite usar, ahorrar e invertir su dinero, dijo Akailke a TechCrunch.
“Los servicios de tecnología financiera para el consumidor en Japón han tardado en utilizar la IA, pero nuestro objetivo es convertirnos en la empresa de tecnología financiera de IA líder en el país”, continuó Akailke.
Además de eso, la compañía agregó recientemente una función que permite a los usuarios conectar sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias a B/43 para obtener una visión integral de sus finanzas. “Haremos que nuestro servicio sea accesible para usuarios sin tarjetas a medida que lo abramos para que los usuarios puedan comenzar a usar B/43 sin emitir una tarjeta y simplemente vinculando sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias existentes, lo que también ampliará nuestro flujo de ingresos. ”, explicó Akailke.
SmartBank obtuvo hace tres años una licencia para transferencias de dinero, que permite a los usuarios retirar sus depósitos en efectivo. También recibió una licencia de instrumento de pago prepago en abril, lo que le permite a la startup retener los depósitos de los usuarios. Las licencias ayudan a la empresa a ofrecer servicios como pagos y transferencias P2P.
Sus pares como MoneyForward y Zaim no pueden retener los depósitos de los usuarios, lo que limita su capacidad para ayudar a los usuarios a administrar sus activos personales, como ahorros e inversiones, según la compañía.
La empresa, fundada hace cinco años, planea diversificar sus flujos de ingresos más allá de sus tarifas de intercambio (IRF), de donde proviene la mayor parte de los ingresos. Además de IRF, ha implementado otros servicios como Compre Ahora, Pague Después (BNPL), suscripción (B/43 Plus) y referencias, dijo Akaike.