Esto es lo que se puede esperar de las tasas hipotecarias a principios de 2025

Las tasas hipotecarias parecen haberse estabilizado. Según los expertos, esto puede ser una buena señal para el mercado.

La hipoteca promedio a tasa fija a 30 años en EE.UU. cayó ligeramente al 6,78% durante la semana que finalizó el 14 de noviembre, apenas cambió desde el 6,79% de la semana anterior, según datos de Freddie Mac a través de la Reserva Federal.

“Aunque es más alto de lo que ha sido en el transcurso de varias semanas, probablemente sea una buena noticia para los compradores de viviendas”, dijo Jessica Lautz, economista jefe adjunta y vicepresidenta de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

“Cuando las tasas varían mucho, se genera mucha incertidumbre en el mercado”, dijo Lautz.

Las tasas hipotecarias disminuyeron este otoño en anticipación del primer recorte de tasas de interés desde marzo de 2020. Pero luego los costos de endeudamiento volvieron a aumentar este mes. mientras el mercado de bonos reaccionaba a la victoria electoral de Donald Trump.

Si bien el presidente electo ha hablado de reducir las tasas hipotecarias, los presidentes no controlan los costos de endeudamiento para los préstamos hipotecarios, dicen los expertos.

En cambio, las tasas hipotecarias siguen de cerca los rendimientos de los bonos del Tesoro y se ven parcialmente afectadas por lo que sucede con la tasa de los fondos federales.

“Prevén políticas inflacionarias, ya sean aranceles o un mayor gasto gubernamental, la factura de impuestos… están descontando más inflación”, dijo James Tobin, presidente y director ejecutivo de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas. “A medida que el mercado de bonos reaccione, las tasas hipotecarias también reaccionarán”.

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Una menor volatilidad puede ser una buena señal, dijo Chen Zhao, economista jefe de Redfin, una corredora de bienes raíces en línea.

“La alta volatilidad por sí sola en realidad empuja las tasas hipotecarias aún más por encima de los rendimientos de los bonos del Tesoro”, dijo Zhao. “Tarifas más estables también significan que los compradores de vivienda no tienen que preocuparse durante su búsqueda de lo que su presupuesto permite cambiar”.

El equipo de Trump no respondió a una solicitud de comentarios.

La incertidumbre electoral contribuyó a una oscilación alcista de las tasas hipotecarias durante octubre. Luego las tasas subieron aún más la semana pasada cuando el mercado de valores y los rendimientos reaccionaron a los resultados electorales.

El rendimiento del Tesoro a 10 años saltó 15 puntos básicos el 6 de noviembre, cerrando su cotización en 4,43%, alcanzando su nivel más alto desde julio, mientras los inversores apostaban que una presidencia de Trump aumentaría el crecimiento económico, junto con el gasto fiscal. El rendimiento del Tesoro a 2 años subió 0,073 puntos básicos hasta el 4,276% ese día, alcanzando su nivel más alto desde el 31 de julio.

Pero ahora que tenemos un presidente electo, se espera que las tasas hipotecarias bajen gradualmente con el tiempo, dijo Lautz.

Desde el punto de vista de la política monetaria, los futuros recortes de tipos están en el aire. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo el jueves que el fuerte crecimiento económico de Estados Unidos permitirá a las autoridades tomarse su tiempo para decidir en qué medida y con qué rapidez reducir las tasas de interés.

Si la Reserva Federal continúa reduciendo la tasa de los fondos federales, podría generar una presión indirecta a la baja sobre las tasas hipotecarias, según el economista jefe de la NAHB, Robert Dietz.

“Sin embargo, unas mejores expectativas de crecimiento llevarían a tasas más altas, al igual que mayores déficits gubernamentales”, dijo.

Los expertos dicen que las tasas hipotecarias podrían tomar una trayectoria “turbulenta” o “volátil” durante el próximo año.

“No creo que vaya a haber grandes cambios hacia el rango del 5%”, dijo Lautz. “Nuestra expectativa es que las tasas estarán en el rango del 6% a medida que avancemos hacia 2025”, dijo.

Las tasas que tienden a bajar pueden presentar una oportunidad para los compradores que han estado buscando una casa por un tiempo, especialmente cuando comienza la temporada de invierno. La competencia tiende a disminuir en los meses de invierno, en parte porque los compradores de viviendas con niños están en medio de la escuela. año y reacio a mudarse, explicó Lautz.

Los propietarios actuales también pueden aprovechar tarifas más bajas.

Por ejemplo, si compró su casa por esta época el año pasado, cuando las tasas hipotecarias alcanzaron un máximo de alrededor del 8%, podría beneficiarse de un refinanciamiento hipotecario, dijo Lautz.

“Tiene sentido” considerar una refinanciación si las tasas han caído uno o dos puntos desde que se obtuvo el préstamo, dijo a CNBC Jeff Ostrowski, experto en vivienda de Bankrate.com, después del primer recorte de tasas de la Reserva Federal este otoño.

Recuerde que la refinanciación de un préstamo no es gratuita; Es posible que incurra en costos asociados, como costos de cierre, tasación y seguro de título. Si bien el costo total dependerá de su área, una refinanciación costará entre el 2% y el 6% del monto del préstamo, dijo en ese momento Jacob Channel, economista de LendingTree.

Si está pensando en refinanciar o no, observe lo que está pasando con las tasas, comuníquese con los prestamistas y vea si la refinanciación tiene sentido para usted, dicen los expertos.

Los propietarios de viviendas han obtenido un valor récord de su vivienda. Los propietarios de viviendas estadounidenses con hipotecas tienen un valor neto de propiedad de más de 17,6 billones de dólares en el segundo trimestre de 2024, según CoreLogic. El valor de la vivienda aumentó en el segundo trimestre de este año en 1,3 billones de dólares, un crecimiento del 8,0% respecto al año anterior.

Si está buscando vender su casa actual, es posible que pueda contrarrestar los costos de endeudamiento ligeramente altos en su próxima propiedad realizando un pago inicial mayor, dijo Lautz.