Casi la mitad de los estadounidenses viven de cheque en cheque

Lograr casi cualquier objetivo financiero, desde ahorrar para la jubilación hasta comprar un automóvil, se reduce a gastar menos de lo que gana.

En los últimos años, eso se ha vuelto especialmente difícil para los consumidores, ya que los precios de artículos esenciales como el alquiler y los alimentos han aumentado más rápido de lo que los salarios pueden mantener. Como resultado, la proporción de estadounidenses que dicen que viven de cheque en cheque ha estado creciendo de manera bastante constante durante los últimos dos años, según una encuesta reciente del Bank of America.

Casi la mitad de los estadounidenses están al menos algo de acuerdo con la afirmación: “Estoy viviendo de cheque en cheque” en el tercer trimestre de 2024. La proporción se redujo ligeramente entre el segundo y tercer trimestre de este año, pero en 2022, menos del 40 El porcentaje de estadounidenses se siente así, informa Bank of America.

Es importante destacar que la forma en que cada encuestado define vivir de sueldo a sueldo puede variar. Entonces, para los propósitos del estudio, Bank of America estableció un umbral: se podría considerar que los hogares que gastan al menos el 90% de sus ingresos en necesidades básicas viven de cheque en cheque.

Según esa medida, alrededor del 30% de los hogares estadounidenses viven de cheque en cheque, según datos internos del Bank of America. Además, el 26% de los hogares gastan el 95% o más de sus ingresos en necesidades básicas, informa el banco.

Vale la pena señalar que no todas las transacciones fueron capturadas en los datos, que solo rastrearon los ingresos posteriores a la deducción y los fondos mantenidos en cuentas del Bank of America. Sin embargo, todavía resalta la discordia entre los estadounidenses en la forma en que se ven a sí mismos y a su situación financiera.

La disparidad entre la proporción de personas que dicen vivir de cheque en cheque y aquellos que lo hacen según las estimaciones del Bank of America puede atribuirse en parte a diferentes definiciones de lo que significa “cheque a cheque”.

“Sospecho que la gente tiene una percepción ligeramente más amplia”, dice David Tinsley, economista senior del Bank of America Institute y autor del informe.

Alguien que trabaja a tiempo completo y con un salario decente puede salir a cenar un par de veces al mes, por ejemplo, acercando así su gasto mensual total a sus ingresos. Técnicamente no es una necesidad, pero tampoco es un derroche atroz. Si se vuelve inasequible, esa persona puede sentir que está viviendo de sueldo en sueldo, dice Tinsley.

Lo mismo ocurre con el ahorro para emergencias o para la jubilación, que puede ser visto como una necesidad para algunos, pero un lujo para otros.

“Las percepciones a veces pueden desviarse de la realidad, pero creo que también las aspiraciones de las personas van un poco más allá de la mera capacidad de sobrevivir”, afirma Tinsley.

Como era de esperar, la proporción de hogares que viven de sueldo a sueldo es mayor entre los que ganan menos. Alrededor del 35% de los hogares que ganan menos de 50.000 dólares al año tienen gastos necesarios superiores al 95% de sus ingresos, en comparación con poco más del 20% de los hogares que ganan entre 75.000 y 100.000 dólares al año, según Bank of America.

Pero tener bajos ingresos no hace que esos hogares vivan de sueldo en sueldo. El aumento de los gastos parece ser una de las principales razones por las que los hogares tienen escasez de efectivo cada mes, según el informe.

Alrededor del 20% de los hogares que ganan más de 150.000 dólares al año gastan más El 95% de sus ingresos se destina a necesidades básicas, según el análisis del Bank of America. Parte de esto puede deberse al hecho de que las familias con mayores ingresos tienen más probabilidades de tener casas más grandes y automóviles más caros, lo que genera costos mensuales más altos, dice Tinsley.

De hecho, los datos muestran que, en promedio, los hogares que viven de cheque en cheque gastan alrededor de un 90% más en necesidades que aquellos que viven cómodamente, pero sus ingresos son sólo un 20% menores.

Esto puede deberse a innumerables razones, como el tamaño de la familia o la geografía. Pero si bien los hogares de bajos ingresos con costos esenciales demasiado altos tal vez no tengan acceso a opciones más asequibles, los hogares con mayores ingresos probablemente tengan más margen para recortar gastos y recalibrarlos, dice Tinsley.

“Para las personas en el extremo inferior de la distribución (de ingresos), es casi seguro que no podrán recortar sus compras de alimentos y probablemente no puedan mudarse a un área más asequible”, dice.

Sin embargo, “probablemente hay un elemento en el extremo superior (del espectro de ingresos) donde puede haber un poco más de flexibilidad en términos de las decisiones (de gasto) que la gente está tomando”.

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