El 89% de los estadounidenses no se consideran ricos, según Fidelity

La inflación se está enfriando y los salarios están aumentando. Sin embargo, pocos estadounidenses (incluidos los millonarios) se sienten seguros de su situación financiera.

En todos los niveles de ingresos y activos, el 89% de los estadounidenses dijeron que no se consideran ricos, según el estudio State of Wealth Mobility de Fidelity Investments. Fidelity encuestó a 1.900 adultos en agosto.

“Sólo una décima parte de los estadounidenses se consideran ricos hoy en día, a pesar de que muchos tienen una riqueza considerable”, dijo Rich Compson, jefe de soluciones patrimoniales de Fidelity Investments.

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Para la mayoría de los estadounidenses, la definición de lo que significa ser rico es relativamente modesta: el 71% dice que ser rico es simplemente la capacidad de no tener que vivir de sueldo en sueldo.

Aproximadamente el 57% dijo que la riqueza también implica viajar y tomar vacaciones, mientras que el 56% dijo que es poder transmitir dinero a la próxima generación.

Casi la mitad (49%) dijo que sentirse rico significaba poder ser propietario de una casa, descubrió Fidelity.

Para las personas con un alto patrimonio neto, o aquellos con $1 millón o más en ahorros y activos invertibles sin incluir bienes raíces o fondos de jubilación, más hogares asociaron la riqueza con viajar y menos dijeron que un criterio importante para sentirse rico no era vivir de sueldo en sueldo.

Sorprendentemente, la misma proporción (49%) dijo que ser rico significaba tener una casa.

La asequibilidad de la vivienda se ha convertido en un obstáculo importante.

Los altos precios de las viviendas y las tasas hipotecarias más altas, junto con el bajo inventario, han puesto a la propiedad fuera del alcance de muchos hogares.

Un “lado positivo” es que la asequibilidad ha mejorado algo desde octubre de 2023, cuando las tasas hipotecarias estaban cerca del 8%, según un nuevo análisis de Freddie Mac.

Aunque las vacaciones también se han vuelto más caras, los estadounidenses todavía están decididos a viajar.

El gasto en viajes de los hogares sigue superando sus niveles previos a la pandemia, según muestran algunos informes.

Sin embargo, las preocupaciones sobre los altos precios están desempeñando un papel más importante a la hora de mantener en casa a algunos posibles vacacionistas. Quienes viajan han tenido que ajustar sus presupuestos en consecuencia, gastando aproximadamente un 10% más en comparación con 2023, según otro estudio de Deloitte.

Al mismo tiempo, el aumento de la deuda de los consumidores ha pesado sobre los balances de los hogares. Casi la mitad (44%) de los estadounidenses dijo que la deuda de tarjetas de crédito es la mayor amenaza a su capacidad de generar riqueza, según un informe separado de Edelman Financial Engines.

Los estadounidenses ahora deben una cifra récord de 1,17 billones de dólares en sus tarjetas de crédito, y el saldo promedio por consumidor es de 6.329 dólares, un aumento interanual del 4,8%, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York y TransUnion, respectivamente.

“Las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés, más que otros tipos de deuda, matan los ahorros, porque cuando las tienes, tienes que alimentar a la bestia. No puedes ahorrar, no puedes invertir”, dijo Jean Chatzky, personal dijo a CNBC en septiembre un experto en finanzas y director ejecutivo de HerMoney.com.

“Eso obstaculiza el camino para que las personas generen riqueza real y, por lo tanto, se sientan más ricas”, dijo.

La mayoría de las personas (aproximadamente el 65% de los encuestados) dijeron que necesitarían 1 millón de dólares en el banco para considerarse ricos, aunque el 28% dijo que se necesitarían al menos 2 millones de dólares y el 19% puso el listón en 5 millones de dólares o más, Edelman Financial Engines. encontró.

Entre los millonarios actuales, el 68% dijo que necesitaría al menos 3 millones de dólares y el 40% dijo que sentirse rico requeriría 5 millones de dólares o más.

Edelman Financial Engines encuestó a más de 3.000 adultos mayores de 30 años del 12 de junio al 3 de julio, incluidos 1.500 estadounidenses adinerados con activos familiares de entre 500.000 y 3 millones de dólares.

En lo que respecta a su salario, el 58% de todos los encuestados dijeron que necesitarían ganar $100,000 en promedio para no preocuparse por los gastos de vida diarios, y una cuarta parte dijo que necesitarían ganar más de $200,000 para sentirse financieramente seguros.

En la mayoría de los casos, sentirse financieramente seguro no se basa en cuánto gana, sino más bien en el compromiso de ahorrar más de lo que gasta, mantener una cartera bien diversificada y trabajar con un asesor financiero, suelen decir los expertos.

“Tener confianza en poder invertir estratégicamente es lo que a menudo separa a quienes se sienten ricos de quienes no lo hacen”, dijo Compson de Fidelity. “La mejora de la confianza comienza con la educación y la planificación”.

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