Los jóvenes están gastando dinero de forma catastrófica. Esto es lo que pasa y cómo detenerlo

Algunos jóvenes están derrochando dinero en lujos como viajes y ropa de diseñador en lugar de ahorrar, en una tendencia que se caracteriza como “gasto catastrófico” en las redes sociales.

Según Psychology Today, gastar a lo pesimista es cuando una persona compra sin pensar para tranquilizarse porque se siente pesimista sobre la economía y su futuro.

Esto ocurre porque los jóvenes pasan mucho tiempo conectados a Internet y sienten que reciben constantemente “malas noticias”, afirmó. “Les hace sentir como si estuvieran en el Armagedón”.

La práctica es “insalubre y fatalista”, dijo a CNBC Make It Ylva Baeckström, profesora titular de finanzas en King’s Business School y exbanquera.

Estos jóvenes luego traducen estos malos sentimientos en malos hábitos de gasto, añadió Baeckström.

De hecho, el 96% de los estadounidenses están preocupados por el estado actual de la economía y más de una cuarta parte está descartando gastar para lidiar con el estrés, según una encuesta de Intuit Credit Karma realizada a más de 1000 estadounidenses en noviembre de 2023.

Y el fenómeno no es exclusivo de Estados Unidos.

Stefania Troncoso Fernández, una publicista de 28 años radicada en Colombia que vive con sus padres, dijo a CNBC Make It que es una gastadora recuperada del apocalipsis, pero que los altos niveles de inflación y la incertidumbre política hacen que sea muy difícil racionalizar el ahorro de dinero.

“Yo sé a ciencia cierta que los alimentos cada día son más caros y en mi casa ya no podemos comer igual que hace un año porque las cosas están más caras”, dijo Fernández.

Hace dos años, Fernández dijo que gastaba descuidadamente en ropa y viajes a pesar de que ganaba menos dinero que ahora. En gran medida, se debía a que sentía que no podía permitirse comprar una casa.

“Solíamos tener este programa del gobierno que nos prestaba dinero para invertir en bienes raíces y a una tasa muy baja, pero con el cambio de gobierno, eso ya no está disponible para nosotros, así que tendremos que pagar más”, dijo.

Fernández dijo que no es la única que gasta dinero en desastres. “No soy solo yo. Es algo que está sucediendo dentro de mi círculo”.

Solo el 36,5% de los adultos a nivel mundial sienten que están mejor que sus padres en términos financieros, mientras que el 42,8% piensan que en realidad están peor que sus padres, según la Encuesta Internacional de Seguridad Financiera Your Money de CNBC, realizada por Survey Monkey en la que se entrevistó a 4.342 adultos a nivel mundial.

“La generación que está creciendo ahora es la primera que va a ser más pobre que sus padres durante mucho tiempo”, dijo Baeckström. “Existe la sensación de que tal vez nunca puedas lograr lo que lograron tus padres”.

Como resultado, el gasto catastrófico crea la ilusión de control en lo que parece un mundo fuera de control, según Baeckström.

“Pero lo que sucede realmente es que te da menos control en el futuro, porque si ahorras ese dinero y lo inviertes y haces todas esas cosas, es posible que en realidad puedas comprar una casa”, dijo.

Daivik Goel, un fundador de una startup de 25 años que vive en Silicon Valley, dijo que gastaba a lo loco cuando trabajaba como gerente de producto en una startup de biotecnología.

El hábito surgió de una sensación de insatisfacción con su trabajo y de la presión de los compañeros, dijo. “Es simplemente una sensación de querer escapar”.

Goel, quien solía gastar generosamente en ropa de diseñador, los últimos productos tecnológicos y en salir a tomar algo, dice que el gasto catastrófico es muy común en Silicon Valley.

Dijo que la gente comprará dos o tres autos nuevos, “y la razón es porque se dan cuenta de que ahorrar para una casa les llevará mucho tiempo… así que gastarán en otros artículos diferentes”.

Según un análisis de 2023 del sitio web inmobiliario Point2, San Francisco tiene algunos de los precios de propiedades más altos de Estados Unidos. Se descubrió que el 62 % de las propiedades que se encuentran en venta en San Francisco cuestan más de un millón de dólares.

Goel dice que desde que fundó su empresa de tecnología financiera Intrepid en 2023, su hábito de gastar a lo loco “desapareció por completo” porque encontró la felicidad en su trabajo. “Toda mi mentalidad cambió”.

El profesor de finanzas Baeckström destacó la importancia de comprender su relación con el dinero si desea superar los gastos inútiles.

Ella dijo que una relación con el dinero es como una relación con la gente: comienza durante la infancia y ve a las personas formar diferentes tipos de vínculos.

“Si sientes que tienes un vínculo seguro con el dinero, puedes hacer una evaluación acertada de algo. Reúnes conocimiento y puedes evaluarlo… Pero si eres inseguro o si eres evasivo, entonces es más probable que caigas en esta tentación de gastar de forma poco saludable”.

Estas actitudes surgen de la educación de una persona: si era rica o pobre, por ejemplo, cómo administraba el dinero su familia y quién lo controlaba, dijo Baeckström.

Fernández dijo que parte de la razón por la que se sintió obligada a gastar fue la falta de conocimientos financieros. Dijo que su padre creció pobre y que nadie la había alentado a ahorrar.

Hacer que una transacción sea más visceral y difícil puede hacer que la gente piense dos veces antes de gastar de manera desastrosa, dijo a CNBC Make It Samantha Rosenberg, cofundadora y directora de operaciones de Belong, una plataforma de creación de riqueza.

Rosenberg explicó que las compras en línea agravan el problema del gasto innecesario, pero mirar los artículos en persona puede prevenir las compras impulsivas.

“Los puntos de decisión adicionales como elegir la tienda, viajar hasta allí, evaluar el artículo en persona y luego tener que hacer cola para comprarlo te ayudarán a reducir la velocidad y pensar de forma más crítica sobre tus compras”, dijo.

Además, configurar las notificaciones de banca móvil crea una “pellizcadita extra” cuando ves que llegan las autorizaciones de transacciones.

Rosenberg también recomendó volver a utilizar dinero en efectivo. Los métodos de pago sencillos como Apple Pay y Google Pay “aumentan el riesgo de gastar sin pensar”, dijo, porque son muy rápidos y fáciles.

“Evitan la emoción asociada al proceso de decisión de compra. También eliminan el dolor de entregar el dinero”, dijo Rosenberg. Hay que “aumentar el dolor de pagar”, agregó.