Fintech Mesa promete un reembolso del 1% en hipotecas y hasta 3 veces en otras necesidades del hogar

La fintech hipotecaria Mesa salió de la clandestinidad el martes con 9,2 millones de dólares en capital inicial y una idea novedosa para los propietarios de viviendas: ofrece reembolsos en efectivo y recompensas por todos los gastos realizados en la vivienda, incluida la hipoteca.

Mesa ofrece préstamos hipotecarios, originales o de refinanciación, que incluyen un reembolso en efectivo del 1% en el préstamo, al estilo de una tarjeta de crédito.

Además, Mesa ofrece una tarjeta de crédito con puntos de recompensa dirigida a los propietarios de viviendas. La tarjeta les permite acumular puntos por pagar su hipoteca y por pagar servicios relacionados con la propiedad, como cuotas de la asociación de propietarios, servicios públicos, reparaciones, seguro de vivienda y compras diarias, como gasolina o alimentos.

Se trata de una tarjeta de crédito estándar sin garantía, lo que significa que no está relacionada con la vivienda ni garantizada por ella, y el socio emisor de la tarjeta es Celtic Bank. Los usuarios de la tarjeta no necesitan haber solicitado un préstamo hipotecario con Mesa para obtener una tarjeta, y el límite de gasto de la tarjeta está determinado por el historial crediticio del solicitante. También conlleva una tasa de interés anual típica de las tarjetas de crédito, que actualmente se encuentra en el rango del 20-21%.

“Hemos tomado lo que a todo el mundo le encanta de las tarjetas de viajes y comidas para recontextualizarlo para el propietario o padre”, le dice a TechCrunch Kelley Halpin, fundadora y directora ejecutiva de Mesa. “Por lo tanto, no lo recompensa por el gasto en viajes y comidas, sino por la gasolina, los alimentos, la asociación de propietarios, los servicios públicos, los artículos para el hogar y el pago de la hipoteca”.

Es cierto que un propietario de una vivienda ya podría ganar puntos por este tipo de gastos simplemente pagando con cualquier tarjeta de recompensas que ya tenga. Pero el argumento de Mesa es que está estructurando los puntos para que sean más generosos con los gastos habituales de la propiedad de una vivienda. Planea ofrecer un punto por cada dólar que se utilice para realizar el pago de la hipoteca, 2x para la gasolina y los comestibles, 3x para la categoría de servicios para el hogar.

De manera similar al programa de recompensas de American Express, los puntos se pueden canjear de distintas maneras, incluso mediante reembolsos en efectivo, regalos, viajes reservados a través de su portal de viajes o para compensar los pagos mensuales de la hipoteca.

Además, Mesa dice que eventualmente ofrecerá beneficios a los titulares de tarjetas tales como descuentos en comerciantes de mejoras para el hogar en su red, o descuentos en otros artículos apreciados por el grupo de propietarios/padres, tales como membresías a mayoristas como Costco.

“Los propietarios tendrán acceso a beneficios premium, incluidas membresías en grandes tiendas y créditos para el mantenimiento del hogar”, dice Halpin.

Mesa está yendo en contra de la tendencia de abordar el mercado hipotecario de viviendas después de que este sector de tecnología financiera se viera aplastado por las altas tasas de interés. Si bien Mesa estaba en proceso antes de que la Reserva Federal recortara las tasas la semana pasada, la inversión de riesgo en dichas empresas de tecnología financiera se ha mantenido en sus niveles más bajos en seis años, según datos de Crunchbase.

Al optar por la originación de préstamos y las tarjetas de crédito, Mesa está cubriendo sus espaldas. Obtendrá dinero de una combinación de tarifas de intercambio, ingresos por intereses e ingresos por afiliados. En el caso del producto hipotecario, generará ingresos a partir de la generación de oportunidades de negocio para sus socios financieros.

Aun así, ha sido un lanzamiento lento. Mesa no compartió ninguna cifra de usuarios ni de ingresos, y Halpin dijo que ha estado operando con una “lista de espera a la que solo se puede acceder con invitación”. Ahora que ya no es un secreto, planea avisar lentamente a las personas que están en su lista de espera.

Si bien se podría argumentar que el mercado no está sufriendo por las opciones de tarjetas de crédito o los servicios de referencia de hipotecas, los fundadores de Mesa tienen el tipo de creencia que proviene de una combinación de experiencia en startups y antecedentes en tecnología financiera. Halpin provenía de Uber durante sus años de startups, luego fundó tres startups y vendió una (Quantivize Health) por una suma no revelada. El cofundador Peyton Hayslette trabajó en una larga serie de empresas de tecnología financiera, más recientemente en la startup de tarjetas de crédito de bienestar Paceline. Mesa emplea actualmente a 13 personas, dice Halpin. Sus antecedentes incluyen empresas como Robinhood, Block, Capital One y American Express.

Mesa está desarrollando su empresa con 7,2 millones de dólares en financiación inicial liderada por Streamlined Ventures con la participación de Starting Line, Assurant Ventures, Vera Equity y otros. También ha recibido 2 millones de dólares en deuda de riesgo de Silicon Valley Bank.